5 طرق لتجنب تقلبات السوق عند تمويل عقار تجاري

حددت الخبيرة المصرفية، بدرية الدشتي، لمتعاملي البنوك الراغبين في الحصول على تمويل عقاري تجاري لأغراض الاستثمار المستقبلي، خمس طرق لتجنب تقلبات السوق عند التمويل، تشمل: دراسة الجدوى، وانتقاء أفضل سعر للتمويل، فضلاً عن انتقاء مقاول ذي سمعة جيدة، إضافة إلى مساهمة المتعامل بجزء من ماله الخاص في التمويل، وترتيب أن يكون الإيراد المتأتي من العقار أعلى من قيمة القسط المستحق للبنك شهرياً.

وتفصيلاً، أوضحت الخبيرة المصرفية، بدرية الدشتي، أن «التمويل العقاري هو الحصول على تسهيلات من البنوك لغرض شراء أو بناء عقار، إما سكني أو تجاري لهدف الاستثمار»، مشيرة إلى أن «التمويل السكني معروف أنه لغرض السكن الشخصي، ويطلبه الأفراد، في حين أن التجاري يمكن أن يكون لأفراد أو شركات».

وبينت الدشتي لـ «الإمارات اليوم» أن «هناك أنواعاً عدة للتمويل العقاري التجاري، منها ما هو لبناء مبانٍ سكنية أو مكاتب أو مخازن أو فنادق أو سكن عمال وموظفين أو مراكز تسوق».

وأضافت أنه «عادة ما تطلب البنوك ضمانات ممثلة في رهن الأرض والمبنى المزمع إقامته لمصلحة البنك، أما العقارات الجاهزة فيتم تحويل إيراداتها لمصلحة البنك بجانب رهن الأرض والمبنى، وذلك لضمان سداد الأقساط المستحقة».

وذكرت الدشتي أن «السوق العقارية عادة ما تشهد تقلبات بين صعود وهبوط ومخاطر تتزامن مع دورة الاقتصاد، وبالتالي يمكن أن تتراجع الإيرادات المتأتية من العقار الممول»، موضحة أنه «لتجنب ذلك كله يجب على المتعامل الذي يرغب في تمويل عقار تجاري أن يبحث عن أفضل الأسعار المتاحة في السوق ويدرس نسب الفوائد والأرباح جيداً، نظراً لأن فترات السداد الطويلة للرهون العقارية غالباً ما يصاحبها أسعار فائدة تتفاوت من بنك لآخر».

وشددت الدشتي على «أهمية أن تتم دراسة جدوى قبل التقدم بطلب التمويل تقوم على أهمية الفكرة من التمويل نفسها، وموقع الأرض المزمع الإنشاء عليها أو مكان العقار الجاهز».

وأكدت أنه «يجب أيضاً أن يختار المتعامل مقاولاً ذا سمعة جيدة في التنفيذ بما يضمن سرعة الإنجاز». كما أكدت «ألا يحصل المتعامل على تمويل بكامل قيمة العقار، بل يسهم بجزء من ماله الخاص في التمويل».

ونبهت الدشتي إلى أن «تكون الإيرادات المتأتية من دخل العقار أعلى من قيمة القسط الشهري المفروض»، مشيرة إلى أن «أغلبية المصارف تقدم قروضاً عقارية بمعدلات فائدة مرنة، تكون منخفضة ومغرية للمتعاملين، لكن تجري مراجعتها كل سنوات عدة وترفع بناء على صيغة معينة، ما يولد مخاطر حدوث زيادة في أقساط القروض العقارية مستقبلاً، خصوصاً مع رفع معدلات الفائدة مع مرور الزمن، وهذا يجب الانتباه له عند أخذ تمويل عقار تجاري».

كما لفتت إلى أنه «على المتعامل السؤال عن التفاصيل كافة وقراءة العقود جيداً قبل توقيعها».