10 إرشادات لإنجاح خطة مالية في 12 شهراً

حدّدت مؤسسات متخصصة في الاستشارات المالية، 10 إرشادات لوضع خطة مالية وكيفية إنجاحها خلال 12 شهراً، تتمثل في ما يلي:

1 تحديد الهدف

ابدأ بتحديد هدف للادخار على أن يكون واقعياً، بحيث يمكن الوصول إليه خلال 12 شهراً، الأمر الذي يتطلب منك الانضباط المالي بعيداً عن الإفراط. وبعد ذلك، ابحث عن صديق أو أحد أفراد عائلتك الذين بإمكانهم أن يحاسبوك في حال عدم مقدرتك للوصول إليه أو الفشل، أو يمكنك كتابة الهدف أو المؤشرات التي وصلت إليها في مكان يمكنك رؤيته كل يوم.

2 اختر بعناية

قد يكون من الصعب اختيار كيفية حفظ المدخرات الخاصة بك، حيث إن حسابات التوفير تختلف اختلافاً كبيراً عندما يتعلق الأمر بالفوائد والرسوم والحد الأدنى من الأرصدة، لذلك أجري البحوث للعثور على أفضلها، مع النظر في التكاليف الإضافية مثل رسوم الخدمة الشهرية ورسوم أجهزة الصراف الآلي، كما أن أسعار الفائدة متفاوتة، وعليك التحقق أيضاً من البنوك عبر الإنترنت، إذ إن حسابات التوفير على الإنترنت في بعض الأحيان لديها معدلات فائدة أعلى.

3 التوفير التلقائي

قد تجد بعض الصعوبة في تخصيص جزء من راتبك لتحقيق وفورات، لذلك، ولجعل العملية تلقائية، فإن البنوك غالباً ما تقدم خدمات مجانية من شأنها تحويل مبلغ ثابت من المال من حسابك إلى حساب التوفير الخاص بك كل شهر، أو اطلب من قسم الموارد البشرية في مكان عملك يوجه نسبة مئوية من راتبك كل شهر إلى حساب التوفير.

4 مخصصات الطوارئ

في إطار خططك الرامية إلى تحقيق الهدف المنشود، قد يواجهك بعض الصعوبات المالية خلال الـ12 شهراً أي الفترة التي حددتها، ولأجل ذلك، عليك العمل على تخصيص مبلغ مالي لحالات الطوارئ التي قد تقف عائقاً أمام ما تتمنى الوصول إليه، وعلى هذه المخصصات أن تغطي تكاليف المعيشة لمدة تصل إلى سبعة أشهر على الأقل.

5 مراقبة الإنفاق

لكي تبقى منضبطاً تجاه الخطة عليك مراقبة الإنفاق الشهري الخاص بك وتتبعه بشكل دائم لمعرفة نقاط الضعف والقوة، الأمر الذي سيتيح لك أن تتعلم بالضبط أين يذهب مدخولك الشهري والإنفاق الزائد. وقد تدرك، أنك تنفق مالاً كثيراً على فئة معنية ما يتيح لك دراسة الموضوع ووضع خطط بديلة.

6 عيّن ميزانية

بمجرد أن تدرك عادات إنفاقك، يمكنك إنشاء ميزانية واقعية، التي ستساعدك على حفظ المال، وتحدد من خلالها التزاماتك المالية ودخلك الشهري، بما في ذلك مستحقات الفواتير والحاجات الأساسية الدورية واستبعاد غير الضروري بناء على نمط حياتك.

7 تسوّق بذكاء

المتسوق الذكي قادر على تحقيق وفورات مالية كبيرة أثناء التسوق، من خلال الاشتراك في برامج الولاء في المحال المفضلة لديه والأخذ بعين الاعتبار التعامل مع المخازن الكبيرة، فضلاً عن الشراء بكميات مناسبة ووضع لائحة بالمشتريات المطلوبة، وعند التسوق عبر الإنترنت، تحقق من المواقع الشبكية ومقارنة الأسعار للتأكد من أنك تحصل على أفضل صفقة.

8 الاستفادة من التكنولوجيا

هناك تطبيقات على الهواتف الذكية لكثير من الأشياء، كاستئجار مركبة أو تطبيقات تساعدك على وضع الميزانية وتتبع الإنفاق، إضافة إلى العثور على أفضل الصفقات وبيع المنتجات التي لا تحتاجها، فالاستفادة من التكنولوجيا لها مزايا مالية كثيرة.

9 حساب مرن

ابحث للاشتراك في حساب إنفاق مرن في مكان عملك، حيث إنه كثيراً ما يقدم أرباب العمل خدمات الضمان الاجتماعي كجزء من حزمة المزايا، وهنا عليك أن تقرر إذا كنت ترغب في المساهمة فيها ليتم خصم هذا المبلغ من راتبك، ومع مرور الوقت يمكنك سحب المال من الحساب لدفع بعض النفقات الطبية.

10 تقييم التقدم

من أجل النجاح بشكل فعال، تحتاج إلى معرفة وضعك المالي كل أسبوع، ومن خلال المعاملات اليومية التي تجريها، عليك معرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح مع ميزانيتك أم لا، لأنه في بعض الأوقات قد تضطر إلى الإنفاق أكثر، لكن عليك العودة إلى مسارك فوراً.